Получить кредитные средства
Так как кредитное учреждение имеет полное право отказать в ссуде и при этом он не объясняет причины отказа. И дебитор никогда не узнает, по какой причине получил отказ. Даже если клиент имеет высокий официальный доход и хорошую кредитную биографию также может не надеяться на 100% одобрения кредита.
Что такое кредит
Кредит – это кредитная организация, которая даёт взаймы, средства физическому лицу на определенных условиях. Между кредитором и физическим лицом подписывается кредитный договор, в котором указываются все условия предоставления заемных средств.
В договоре необходимо указать такие условия как:
- Сумма заемных средств (например, 20 тысяч).
- Срок, в течение которого необходимо вернуть средства (например, в течение двух лет).
- Размер % ставки.
- Какие штрафные санкции (к примеру, первая просрочка - 1000 руб, далее 1500 и т.д), в случае невыполнения условий договора.
- Если целевой кредит, то на какие цели предоставляются денежные средства.
Кредитный договор составляется в двух экземплярах. С одной стороны подписывает кредитная организация, а с другой стороны непосредственно сам клиент. И вступает в силу с момента его подписания. Документ составляется только в письменной форме.
Причины отказа в кредите
Трудности в получении ссуды напрямую зависит от многогранной проверки заемщика. С одной стороны нормы устанавливает само государство и банк не вправе их игнорировать. С другой стороны – сам банк, который вводит определенные ограничения - это и лимиты выдачи, и обязательная страховка.
Самые распространённые причины отказ
Плохая КИ
Так как кредитные организации в обязательном порядке должны предоставлять сведения о клиенте в БКИ. Если имеются просрочки по платежам, или непогашенные долги, тогда сразу поступает отказ. Так как банк не хочет рисковать и выдавать ненадежному клиенту заемные средства.
Нулевая КИ
В такой ситуации банку сложно оценить насколько надежным будет клиент, так как о нем нет ни какой информации. Однозначно большую сумму в таком случае банк не выдаст. Можно рассчитывать на небольшой заем для понимания надежности клиента.
Не соответствует паспорту кредита
Когда дебитор подает заявку на ссуду, то имеются ряд требований, а именно: гражданство, регистрация, возраст, официальное трудоустройство. В некоторых случая необходимо предоставить залог движимого (авто, мотоцикл и т.д) или недвижимого (дом/дача/гараж и т.д) имущества, или поручителя. Если на начальном этапе потенциальный заёмщик уже не соответствует этим требованиям, тогда отказ получает автоматически без рассмотрения заявки.
Недостаточный доход
Согласно законодательству заемщик может потратить на погашение кредита только 30% от своего официального дохода. Если при расчете ежемесячного платежа, сумма будет больше этого размера, тогда клиент получает отказ. Так как банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика и не станет рисковать.
Много действующих займов
При рассмотрении заявки, банк всегда проверяет на наличие еще действующих кредитов. Если они имеются, то оценивается кредитная нагрузка на клиента. В случае если финансовая нагрузка большая, тогда банк отказывает в выдаче заемных средств. Может также предложить с начало все погасить, и только потом обратиться за новым займом.
Много кредитов, которые погашены досрочно
Вроде как вернуть досрочно средства в банк, желает каждый заемщик, так как не хочет переплачивать. Но для банка это не очень выгодно. При предоставлении средств на длительный срок, банк планирует получить прибыль. А при досрочном погашении он получить её только в меньшем размере.
Отказ от страховки
Страхование - это добровольная услуга, но если её не будет, банк очень часто отказывает или настаивает на оформлении полиса. Страховка имеет большую роль для банка: Уменьшение риска, при невыплате кредита. При оформлении страховки, как правило, кредитное учреждение получает агентское вознаграждение. Это больше 15% от суммы кредитного договора.
